Банкротство через суд – грамотное избавление от долгов

Институт банкротства для физических лиц в России появился относительно недавно – в 2015 году. С этого времени любой гражданин, имеющий неподъемные для себя долги, получил возможность легально избавиться от них, объявив себя банкротом.

Бесплатная
консультация!

Сама по себе процедура банкротства физического лица – процесс не совсем приятный и имеющий для должника долговременные последствия, но иногда это единственный работающий способ избавления от задолженности.

Наша компания успешно оказывает услуги по банкротству физических лиц с самого начала работы законодательного механизма банкротства в отношении граждан в 2015 году. Наши юристы помогут вам пройти всю процедуру банкротства в максимально сжатые сроки и с минимальными финансовыми затратами.

Мы поможем вам:

• пройти ускоренную процедуру банкротства;
• составить и направить заявление о банкротстве в суд;
• скоординировать действия финансового управляющего;
• прийти к мировому соглашению с кредиторами;
• провести реструктуризацию задолженности, получить отсрочку (рассрочку) по долгам;
• подскажем как сохранить имущество при банкротстве, исключив его из конкурсной массы и пр.

Наши адвокаты по банкротству физических лиц окажут вам консультационную и практическую помощь, включая сбор необходимых документов, составление и подачу заявления о банкротстве, представительство в суде, работу с кредиторами, судебными приставами, финансовым управляющим и судьей.

Стоимость работы юриста по банкротству физических лиц зависит от сложности дела, но в любом случае поможет вам сэкономить значительные средства и полностью окупится в процессе списания долгов.

Бесплатное банкротство физических лиц законодательством, к сожалению, не предусмотрено. Должнику придется оплатить госпошлину за подачу заявления о банкротстве, выплатить вознаграждение финансовому управляющему и оплатить иные расходы, связанные с ведением дела о банкротстве. Часть перечисленных расходов является обязательной к уплате уже на стадии подачи заявления, другая может погашаться в процессе продажи имущества должника.

Какие долги можно списать при банкротстве

Законодательством определено, что при банкротстве можно списать долги, не связанные неразрывно с личностью должника. К таковым относятся:

• задолженность по всем видам кредитов (потребительским, ипотечным, автокредитам) и займов;
• просроченные налоговые платежи;
• задолженность по коммунальным платежам (ЖКХ,ТС);
• долги по имущественным обязательствам, взысканные в судебном порядке, но не возвращенные взыскателям (по договорам купли-продажи, аренды, рассрочки и иным гражданско-правовым сделкам);
• задолженность, связанная с причинением имущественного вреда третьим лицам (затопил соседа, разбил чужую машину и т.д.)

А вот списать долги, неразрывно связанные с личностью должника, не получится. Это: алименты на детей, невыплаченное возмещение вреда, причиненного чьей-то жизни и здоровью (например, виновник автоаварии выплачивает возмещение пострадавшему и получившему инвалидность в аварии) и т.п.

Когда можно объявить себя банкротом?

Подать на банкротство физического лица можно в том случае, если вы понимаете, что не сможете погасить имеющиеся долги ввиду финансовой неплатежеспособности, т.е. когда вашего дохода и имущества недостаточно для удовлетворения требований кредиторов.

Существуют 2 способа банкротства физлица по долгам:

• судебный – путем обращения в арбитражный суд;
• внесудебный – через обращение в МФЦ.

Условия банкротства физических лиц

Для подачи на банкротство необходимы определенные основания. Среди них – сумма и время образования задолженности.

При задолженности от 50 до 500 тысяч рублей допускается упрощенное прохождение процедуры банкротства через многофункциональный центр (МФЦ), минуя судебные инстанции.

Помимо суммы долга, условиями для проведения упрощенной процедуры являются:

• закрытие судебным приставом дела по взысканию задолженности в связи с отсутствием у должника имущества, пригодного для обращения на него взыскания. Если исполнительное производство не закрыто, подать на банкротство по упрощенной процедуре нельзя;
• на момент подачи заявления ни один из кредиторов не должен выступать инициатором возбуждения нового исполнительного производства в отношении должника.

В остальных случаях объявить себя банкротом можно только через суд.

Надо учитывать, что законодательством установлено как право, так и обязанность должника подать заявление о банкротстве.

Добровольное банкротство возможно при сумме задолженности от 300 тысяч рублей.

В обязательном порядке подать в суд на банкротство вы должны:

• если размер задолженности по всем обязательствам превысил сумму 500 тысяч рублей;
• срок образования просроченной задолженности составляет 3 месяца и более.

Заявить в суд о банкротстве должника имеет право не только должник, но и его кредиторы.

Плюсы и минусы банкротства физических лиц

Признание банкротом имеет для должника и положительные, и отрицательные стороны. Кроме того, некоторые последствия банкротства физических лиц носят долговременный характер (5-10 лет).

Из плюсов можно отметить:

• полюбовное разрешение споров с кредиторами;
• избавление себя от настойчивого общения с коллекторами;
• фиксацию суммы долга – после старта процедуры прекращается начисление процентов по кредитам и займам, а также всех видов неустойки – штрафов и пени;
• возможность списания долга, превышающего стоимость вашего имущества. То есть даже если сумм, вырученных от реализации имущества, будет недостаточно для погашения всех требований в полном объеме, они всё равно спишутся. При этом всегда есть возможность грамотно вывести из конкурсной массы совместно нажитое имущество при банкротстве супруга, а также иное имущество и денежные средства – например, единственное жилье и иные предметы первой необходимости, на которые по закону невозможно обратить взыскание, денежные выплаты на текущие нужды семьи и т.д.

Минусы банкротства:

• ущерб для деловой репутации, что особенно важно, если вы занимались предпринимательской деятельностью;
• ухудшение кредитной истории. В течение 5 лет после признания вас банкротом вам необходимо будет указывать факт банкротства при обращении в банки за кредитами, что является весомым аргументом для отказа в кредитовании;
• вы не сможете в течение 5 лет снова подать на банкротство, а если будете объявлены банкротом по искам кредиторов, то долги не будут списаны даже при отсутствии у вас для этого имущества или денежных средств;
• ограничение трудовой деятельности, связанное с занятием руководящих должностей в некоторых компаниях и организациях (финансовые, кредитные, страховые, инвестиционные фонды и др.) В зависимости от вида деятельности компании, срок ограничения составляет от 3 до 10 лет.

До завершения процедуры банкротства суд может ограничить вам не только распоряжение имуществом и денежными средствами, но и выезд за пределы страны.

Цена банкротства физического лица

Подавая заявление о банкротстве, следует помнить о несении обязательных расходов. Стоимость банкротства физлиц складывается из госпошлины за подачу заявления и оплаты услуг финансового управляющего. Пошлина за подачу заявления для физлиц невелика – всего 300 рублей, а вот за услуги управляющего до рассмотрения дела в суде придется внести на депозит 25 тысяч рублей. По обоснованному ходатайству судья может предоставить рассрочку в уплате указанной суммы.

Помимо указанных расходов, придется заплатить за публикацию сведений о банкротстве на сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве, газете «Коммерсантъ» - за публикацию сведений о проведении торгов по реализации имущества, оплатить почтовые расходы за обмен информацией с кредиторами и уполномоченными органами, расходы по оценке имущества, а также прочие расходы, непосредственно связанные с реализацией процедуры банкротства.

Алгоритм действий при объявлении банкротства

Процедура объявления банкротства включает в себя следующие этапы:

1. Подача заявления о банкротстве в суд с приложением документов, доказывающих вашу неплатежеспособность.
2. Рассмотрение дела в суде. Судья изучает вашу платежеспособность и принимает решение или о начале процедуры банкротства, или об отказе в возбуждении дела из-за отсутствия оснований к банкротству. Срок рассмотрения заявления – от 15 дней до 3-х месяцев. Помните, что за фиктивное банкротство законом предусмотрена административная и даже уголовная ответственность!
3. Сама процедура банкротства под контролем финансового управляющего, назначенного судом. С этого момента долги фиксируются в определенных суммах, прекращается начисление процентов, пеней и штрафов, вашим имуществом и денежными доходами распоряжается финансовый управляющий.
4. Завершение процедуры банкротства, принятие судом соответствующего решения и списание непогашенных долгов.

Сама процедура банкротства может развиваться по трем сценариям:

1. Заключение мирового соглашения с кредиторами – наиболее быстрый и экономичный вариант. Должник обязуется погасить задолженность на определенных условиях, со своей стороны кредиторы могут списать часть задолженности, например, в целях ускорения процесса возврата долга. При подписании мирового соглашения дело о банкротстве прекращается, но оно может возобновиться при нарушении условий выполнения мирового соглашения.
2. Реструктуризация долга. Заключается в согласовании с кредиторами новых сроков и условий погашения задолженности. Например, в рамках реструктуризации должник может получить рассрочку или отсрочку в погашении долга (на срок до 3-х лет). В период реструктуризации должник не может самостоятельно (без согласия управляющего) распоряжаться своим имуществом, но может открыть отдельный счет для финансирования текущих нужд до 50 тысяч рублей в месяц. По ходатайству должника эта сумма может быть увеличена.
3. Продажа имущества. Если два предыдущих плана реализовать не получается, расчеты с кредиторами производятся за счет реализации имущества должника, включая доли в общем имуществе (например, супругов). Имущество, на которое обращается взыскание, составляет конкурсную массу и реализуется финансовым управляющим через процедуру торгов. Если имущества недостаточно для удовлетворения всех требований кредиторов, суд всё равно признает должника банкротом, а оставшиеся долги считаются погашенными. Средний срок удовлетворения требований кредиторов за счет продажи имущества - 6 месяцев, он может быть продлен по ходатайству участников процесса. Имущество, оставшееся после погашения всех долгов, возвращается должнику. Также у него остается имущество, на которое по закону не может быть обращено взыскание – единственная квартира и предметы первой необходимости. Важно: если квартира находится в ипотеке, на нее можно обратить взыскание для погашения задолженности по ипотечному кредиту даже в том случае, если она является единственной для должника.

Зачем нужны услуги юриста при банкротстве физического лица?

Признание должника банкротом – не такая простая вещь, как может показаться на первый взгляд. Поэтому помощь юриста в банкротстве физических лиц предотвратит совершение процессуальных ошибок и максимально защитит финансовые интересы клиента.

1. Во-первых, обязанность вернуть долг находится не только в финансовой, но и этической сфере. Поэтому суд по объективным причинам, несмотря на необходимость соблюдать принцип беспристрастности, будет изначально настроен на защиту прав кредиторов.
2. Во-вторых, в делах о банкротстве велика доля преднамеренных и фиктивных банкротств, единственной целью которых является не желание расплатиться с кредиторами по долгам, а наоборот – уклониться от их возврата. Поэтому судьи с максимальной тщательностью разбирают данные категории дел. Это значит – документы в деле о банкротстве должны быть безупречно оформлены с точки зрения закона, а ваши аргументы бесспорно доказывать реальность вашей финансовой несостоятельности и невозможности вернуть долги исключительно по объективным, не зависящим от вас причинам.
3. В-третьих, хороший юрист по банкротству физических лиц грамотно подскажет - какие законные возможности имеются для выведения имущества должника из конкурсной массы.
4. В-четвертых, приглашенный юрист, в отличие от финансового управляющего, стоит на защите финансовых интересов своего клиента – должника. Поэтому он сможет эффективно проконтролировать действия управляющего, который вне зависимости от своего рейтинга и репутации, всё-таки распоряжается не своим личным имуществом, а имуществом должника.

Наши юристы, привлеченные в дело о банкротстве:

• проанализируют и подготовят документы для признания вас банкротом по оптимальному алгоритму именно для вашего конкретного случая;
• сформируют пакет документов и составят грамотное заявление об экономической несостоятельности;
• направят заявление в МФЦ или арбитражный суд с соблюдением всех процессуальных норм;
• выработают стратегию поведения в суде и примут участие в рассмотрении заявления на каждом процессуальном этапе во всех уполномоченных органах;
• наладят взаимодействие с финансовым управляющим и конкурсными кредиторами;
• защитят ваши имущественные интересы;
• окажут любую консультационную поддержку на всех стадиях процесса.

С нами вы можете быть на 100% уверены в положительном исходе дела, а также в том, что при удовлетворении требований кредиторов будут максимально учтены вши интересы и интересы всех членов вашей семьи.

Сотрудничество с нами гарантирует вам достижение требуемого результата с минимальными издержками времени, финансов и имущества.